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探究:小額貸款公司是騙取貸款罪中的“金融機構”嗎?

發布日期:2019-04-24    作者:馬俊哲律師
一、騙取貸款罪的概念

騙取貸款罪是2006年《刑法修正案(六)》新設罪名,是刑法第一百七十五條規定的多種犯罪之一。騙取貸款罪,是指自然人和單位以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款,給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。

騙取貸款罪的法定刑分為兩檔:第一檔是,給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;第二檔是,給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。

二、小額貸款公司性質的實務爭議

騙取貸款罪的犯罪對象是銀行或其他金融機構的貸款。小額貸款公司是否騙取貸款罪中的"其他金融機構",這關系到罪與非罪的問題。這是因為,如果小額貸款公司不是"金融機構",那么依據刑法的規定,騙取小額貸款公司的貸款就不構成騙取貸款罪。

司法實務中,對小額貸款公司的性質認定有兩種對立的意見。

一種意見認為,小額貸款公司不是"金融機構"。依據中國人民銀行發布的《金融機構管理規定》第三條規定,金融機構包括五種情形。這五種情形中并沒有規定小額貸款公司是"金融機構"。另外,依據中國銀行業監督管理委員會發布的《金融許可證管理辦法(2007)修正》第三條第二款規定,"金融機構包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。"該條中也沒有將小額貸款公司列明為"金融機構"。小額貸款公司未取得金融許可證,所以不是金融機構,只是一般的在工商部門進行企業注冊登記的公司。

另一種意見認為,小額貸款公司是刑法認定騙取貸款罪中的"其他金融機構"。這是因為《金融機構管理規定》《金融許可證管理辦法》的規定不能否定小額貸款公司是刑法中的"其他金融機構"性質。應當注意到,2010年10月26日,中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會發布公告(2010)第15號,廢止131件規范性文件、宣布失效76件規范性文件,其中包括了《金融機構管理規定》。1994年中國人民銀行發布的《金融機構管理規定》已經失效。同時,中國銀行業監督管理委員會2007年修改發布的《金融許可證管理辦法》規范的是僅僅是指取得金融許可證的金融機構。小額貸款公司沒有取得金融許可證,不影響小額貸款公司在刑法上的"金融機構性質"認定。

三、小額貸款公司性質的刑法認定

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。依據中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監發【2008】23號)規定,"小額貸款公司應執行國家金融方針和政策,在法律、法規規定的范圍內開展業務,自主經營,自負盈虧,自我約束,自擔風險,其合法的經營活動受法律保護,不受任何單位和個人的干涉。"

相信大家已經注意到,中國人民銀行《關于印發<金融機構編碼規范>的通知》(銀發【2009】363號),已經將小額貸款公司歸類為金融機構,明確規定了"小額貸款公司"的金融機構編碼,即"Z-其他1-小額貸款公司"。中國人民銀行發布的《關于2010年中資金融機構金融統計制度有關事項的通知》明確規定,小額貸款公司為其他金融機構。

小額貸款公司雖非經銀監部門許可成立,不具有金融許可證,但實際從事金融業務,系經銀監部門授權省級人民政府審批并進行監管的機構,應當視為刑法意義上的"其他金融機構"。這在審判實務中的一些刑事判決書、裁定書也都有相應的認定。如江蘇省泰州市中級人民法院二審刑事判決書(2014)泰中刑二終字第0068號、山東省濟南市中級人民法院二審刑事裁定書(2015)濟刑二終字第143號、上海市第一中級人民法院二審刑事裁定書(2014)滬一中刑終字第146號。

綜上所述,小額貸款公司是經營小額貸款金融業務的其他非銀行金融機構。換言之,小額貸款公司是騙取貸款罪中的"金融機構"。
 
 
 

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